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【普惠讲堂】理财小课堂——市值法估值的净值型理财产品的累计净

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原标题:【普惠讲堂】理财小课堂市值法估值的净值型理财产品的累计净值一定会不断上涨吗? 小鑫鑫之前和大家分享了如何理财摊余成本法和市值法这两种估值方式的小知识,提到市值法估值的产品净值波动性是相对较高的,那么市值法估值的产品的累计净值一定会不

  原标题:【普惠讲堂】理财小课堂——市值法估值的净值型理财产品的累计净值一定会不断上涨吗?

  小鑫鑫之前和大家分享了“如何理财摊余成本法和市值法这两种估值方式”的小知识,提到市值法估值的产品净值波动性是相对较高的,那么市值法估值的产品的累计净值一定会不断上涨吗?

  市值法估值的产品的净值表现与所投资产的市场情况息息相关,所投资产价格下跌或上涨了,那么产品的净值也随之下降或上涨,举个股票基金的例子,其累计净值走势图如下:

  图2:某股票基金累计收益率走势图(红色线条表示同类平均表现,灰色表示某指数表现,蓝色表示该股票基金表现)

  大家都知道,今年以来股市走出了一波行情,从图2来看,该股票基金的累计收益率表现虽好于指数表现,但整体走势基本和指数表现相同。对应到图1就是累计净值随市场行情波动,累计净值并没有不断波动上涨,也有波动下降。若市场行情好,则波动上涨的情形多;市场行情差,则波动下降的情形多。

  债券市场也是如此,固收类的产品较大部分均投向债券市场,今年以来中债-总财富(总值)指数收盘价走势图如下:

  从图上来看,该指数收盘价不断波动,2019年4月份呈现整体下降的情形,这也会影响到市值法估值的固收类产品,如以下某个债券基金的累计净值走势图,今年来不断波动,在4月有一段累计净值的持续波动下降:

  因此,市值法估值的产品累计净值表现受到所投资产价格的影响很大,累计净值并不一定会不断上涨,但是可以采取对应的投资策略取得比市场更好的表现。

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